他来自蒙得维的亚，现年52岁。作为系统分析员毕业后，他曾是一名教师，并在美国的一家咨询公司工作，他几乎走遍了整个拉丁美洲。回国后，他领导了Banco República的技术重组工作，然后加入了与Antel合作的ITC咨询公司。自2009年以来，他一直负责IN Switch公司，该公司因在无银行账户领域推出第一个电子钱包而脱颖而出，允许从手机上进行国际汇款。他为电信和金融部门提供的解决方案达到了44个国家，佩雷亚预计他的电子钱包产品将在两年内占公司业务的70%。他已婚，有三个孩子，喜欢与家人在一起。
你是如何来到IN Switch的？
我在2009年到达。我认为我的背景使我对公司的三个主要部门有必要的了解：金融、电信和政府。我在一家美国咨询公司工作了9年，与该公司一起走访了几个拉丁美洲国家，我能够观察到公共和私营组织是如何进行转型的。然后，在1995年至2000年期间，我领导了Banco República的技术重组工作。之后，我加入了ITC（Antel的咨询公司），先是担任高级顾问，然后是经理。
公司的主要业务范围是什么？
一个是对电信公司的所有支持，包括电子充值、客户服务和管理、套餐销售、移动宽带。主要是，我们所做的是收集和增值。我们从小型公司开始，但我们已经与该地区的所有运营商合作。另一个部门是移动金融服务（包括电子钱包）。今天，在发票方面的比例是前者70%，后者30%，但在两年内将会逆转，移动金融服务将占70%。
Su billetera electrónica se destaca porqueno hay que tener cuenta bancaria para su uso, ¿cómo funciona entonces?
El dinero electrónico está respaldado en un fideicomiso en una institución financiera y, cuando se hace una transacción, pasa de un usuario a otro en forma automática. Las billeteras se pueden cargar tanto con una cuenta bancaria o de la misma manera que un celular, en los mismos lugares. Otra característica es que son «virales». Por ejemplo, se puede pasar dinero a una persona que no tiene billetera electrónica ni cuenta bancaria. Cuando el emisor hace el giro desde la billetera en el celular coloca el monto, el número de cédula y del celular del receptor. Éste recibe un SMS que dice que tal celular le pasó un monto de dinero y le brinda un número identificador para la transacción. Entonces, puede cobrar en los puntos de carga presentando la cédula y el número identificador, o en el momento de recibir el mensaje, darse de alta (para obtener una billetera electrónica) siguiendo pasos y preguntas.
它与其他类似的提案有什么不同？
它是多渠道的。我可以有几个钱包，并在每个钱包中寄存资金，而不需要关联支付方式，它可以在任何手机上使用，不需要互联网或余额。这是有可能的，因为我们使用USSD（非结构化补充数据服务）蜂窝网络，你通过菜单导航，使用服务于手机铃声的通道。例如，在超市里通过物品后，收银员被告知支付方式是电子钱包，她询问手机号码并输入金额，此刻用户的手机上出现USSD推送，要求确认在该超市的消费。用户给出OK，输入个人密码，就可以了。这比刷卡更快。
你们电子钱包的第一个客户是巴拉圭的电话公司Tigo，该市场情况如何？
与他们一起，我们在2009年实施了拉丁美洲第一个电子钱包。之后，另外两家运营商收购了我们，现在我们正在结束与第四家运营商的谈判，这样，巴拉圭100%的手机将拥有我们的电子钱包解决方案。截至去年12月，超过170万个账户启用了资金转移。根据该国银行监管局（SIB）的数据，约有5.7亿美元的交易是通过该平台完成的，这意味着10%的支付是通过移动手段完成的。
如果你与所有公司合作，你如何处理排他性或隐私？
我们不给任何人以排他性。我们所做的是在六个月或一年的时间内不与其他公司做同样的事情的协议。但是，由于我们解决了一般的情况，公司的quitecore和我们永久地发展，如果玩家想在这一点上与时俱进，他们必须实施技术。很多时候，那些向客户推荐我们的人是竞争对手，因为他们确保一起能够产生一个使用政策，让公众习惯于这项技术。这甚至可以帮助实施国家政策，如电子钱包。有区别对待的时候，也有走同一条路的时候。我们从不提出完全的排他性，因为竞争者迟早会这样做，与我们或与其他人一起。
Perea. «La tecnología habilita cambios en cómo se manejan las necesidades financieras». (Foto: Marcelo Bonjour)
去年你们与厄瓜多尔政府实施了钱包，这个项目对公司来说代表了什么？
这是第一次有政府表示将利用技术为包括无银行账户的全体民众提供统一的解决方案。现在，所有运营商必须提供通信，以便在任何公司、通过任何手机、在任何商店和银行免费使用。但这并不是任何国家都能复制的情况。该项目遇到了问题，但为了增加其使用，政府决定将通过这种方式支付的增值税从14%降至10%。今年，我们录得的月度增长为40%。现在将增加合作社和小额贷款。
这些金融解决方案如何能够得到大规模的实施？
通常我们看到的是，金融部门的技术解决方案的类型是一个国家应该用公共政策来定义的问题，因为它们可以增加金融包容性，降低金融中介的成本，增加公民的安全。
今天，技术正在促成改变公民的金融需求和资金使用的方式。到目前为止，政府一直不愿意领导这样的项目，让金融部门只为对他们有吸引力的那部分人服务。该公司与金融和电信部门合作，进行学习和创新，以帮助政府在其公共政策中实施这些变革。
公司的创新过程是怎样的？
一开始我们是关注者，但经过客户的培养，现在我们也对问题提出想法。我们伟大的创新是在电子货币方面。我们是无银行部门的第一个电子钱包，允许从手机上进行国际汇款。例如，一个人在一个城市可以把钱传给他在另一个地方的家人，而不考虑金额。我们还使用了大量的大数据、分析和预测，有了这些，我们就知道正在发生什么，谁是客户，为他们提供什么。例如，我们在电子支付中有一个叫做 "透支 "的功能。如果在用电子钱包付款的时候，没有给出余额，我们会 "看 "这个人在购买时是否有正确的风险评级，如果有，我们会提供透支，只需给出OK。而在电信领域，例如，如果有人在上网时耗尽了信用，我们就会向他们提供数据包，而且根据他们的行为，我们知道他们需要哪一种。
为什么你们没有在乌拉圭开发电子钱包？
Porque aún hay mucho para trabajar. Un tema importante es la interoperabilidad, que los diferentes instrumentos de pago transfieran dinero electrónico entre sí, entre ellos y las cuentas bancarias, y se acepten en los comercios. En Uruguay se resolvió en las transferencias entre cuentas bancarias, pero falta. Por ejemplo garantizar la neutralidad de las redes, o sea, que cualquier billetera electrónica autorizada por el Banco Central se use en las redes de POS, de cajeros y acceda a las diferentes tecnologías de los operadores de telecomunicaciones. La red de POS la posee gracias a la reglamentación de la ley de Inclusión Financiera (no puede negar servicio a instrumentos de dinero electrónico). Tampoco se definió la neutralidad en las redes de telecomunicaciones; hoy en día las «telcos» pueden negar el acceso a una tecnología de servicio de pago electrónico de otra compañía. Y hay que asegurar la no discriminación, que el cobro en las redes sea igualitario para cualquier instrumento de pago. Por otra parte, nos cuesta estar de los dos lados del mostrador, ser los instrumentadores tecnológicos de bancos, medios de pagos y demás y competir con ellos. Entonces preferimos estar del lado de implementador y socio tecnológico.
有多少人在公司工作？
我们公司大约有100人。除乌拉圭外，我们在八个国家（美国、巴西、巴拉圭、哥斯达黎加、萨尔瓦多、危地马拉、哥伦比亚和厄瓜多尔）都设有办事处，由当地人在商业上协助他们，在某些情况下还提供技术支持。我们在44个国家的所有开发和客户服务都是在蒙得维的亚完成的。99%的人来自拉丁美洲和加勒比地区。我们在非洲有两个（加纳和坦桑尼亚），我们通过我们的跨国客户接触到这些客户。
你是否计划扩大你的市场？
虽然我们在巴西有业务，但我们正在圣保罗开设办事处，配备当地员工，以开发所有领域的商业机会。它在电信解决方案方面更加成熟，但我们正在制定电子钱包的计划。
您对当地的创业部门有什么看法？
毫无意义的事情。有一个企业家市场，把东西放在一起卖，我喜欢当一个项目被放在一起，使它发挥作用。如果它能创造就业机会和未来发展，它的价值就更大了。
«Si se quiere sustituir el efectivo hay que incluir a los celulares»
在巴拉圭，所有手机用户都将使用他们的电子钱包，有什么好处？
这很重要，因为当全国有一个统一的技术解决方案时，基于该技术的解决方案就可以实施，例如无需使用金钱就可以支付交通费用。仅靠银行业务无法覆盖所有公民，尤其是没有银行业务的人，而实现这一目标的工具也不简单。一个好的意图不一定是一个好的解决方案，因为有必要伴随着一个生态系统的主角的观点。例如，乌拉圭已经采取了非常重要的措施，如通过银行账户支付工资。这意味着每个户主都有一张卡，但家庭其他成员没有。通过钱包，给每个成员的是钱，你可以知道目前的余额是多少。今天在那些正在推广该系统的国家发生的情况是，金融中介的成本正在下降。我们必须明白，如果我们想取代现金，我们必须在这个计划中加入手机。
资料来源。国家》杂志
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