Ele é de Montevidéu e tem 52 anos de idade. Após graduar-se como analista de sistemas, ele foi professor e trabalhou em uma empresa de consultoria nos Estados Unidos com a qual viajou praticamente por toda a América Latina. Ao retornar, ele liderou a reestruturação tecnológica do Banco República e depois se juntou à empresa de consultoria ITC que trabalhava com a Antel. Desde 2009 ele é responsável pela IN Switch, empresa que se destacou por lançar a primeira carteira eletrônica no setor não bancário que permitia transferências internacionais de dinheiro a partir de telefones celulares. Suas soluções para os setores de telecomunicações e financeiro chegaram a 44 países e a Perea espera que seu produto e-wallet represente 70% dos negócios da empresa em dois anos. Ele é casado, tem três filhos e gosta de passar tempo com sua família.
Como você chegou ao IN Switch?
Eu cheguei em 2009. Acredito que minha formação me deu o conhecimento necessário dos três principais setores da empresa: financeiro, telecomunicações e governo. Passei nove anos em uma consultoria americana com a qual viajei para vários países da América Latina e pude observar como são feitas as transformações em organizações públicas e privadas. Em seguida, entre 1995 e 2000, liderei a reestruturação tecnológica do Banco República. Depois disso, entrei para a ITC (empresa de consultoria da Antel), primeiro como consultor sênior, depois como gerente.
Quais são as principais linhas de negócios da empresa?
Trata-se de todo o suporte às empresas de telecomunicações, com recargas eletrônicas, serviços e gerenciamento de clientes, vendas de pacotes, banda larga móvel. Principalmente, o que fazemos é coleta e valor agregado. Começamos com pequenas empresas, mas já trabalhamos com todos os operadores da região. O outro setor é o dos serviços financeiros móveis (que inclui a carteira eletrônica). Hoje a proporção no faturamento é de 70% do primeiro e 30% do segundo, mas em dois anos será revertida e os serviços financeiros móveis serão de 70%.
Sua carteira eletrônica se destaca porque você não precisa ter uma conta bancária para utilizá-la, então como ela funciona?
O dinheiro eletrônico é mantido em confiança em uma instituição financeira e, quando uma transação é feita, ele é passado de um usuário para outro automaticamente. As carteiras podem ser carregadas ou com uma conta bancária ou da mesma forma que um telefone celular, nos mesmos lugares. Outra característica é que eles são "virais". Por exemplo, o dinheiro pode ser passado para uma pessoa que não tem carteira eletrônica nem conta bancária. Quando o remetente faz a transferência de dinheiro da carteira no telefone celular, ele coloca a quantia, o número de identificação e o número do celular do receptor. O destinatário recebe um SMS que diz que tal celular lhe passou uma quantia de dinheiro e lhe dá um número identificador para a transação. Em seguida, você pode cobrar nos pontos de cobrança apresentando a carteira de identidade e o número de identificação, ou no momento de receber a mensagem, registrar-se (para obter uma carteira eletrônica) seguindo os passos e perguntas.
Como se diferencia de outras propostas similares?
É multicanal. Posso ter várias carteiras e fundos de hospedagem em cada uma delas sem associar métodos de pagamento e funciona em qualquer telefone celular sem a necessidade de Internet ou saldo. É possível porque usamos a rede celular USSD (Unstructured Supplementary Unstructured Data Service), você navega através de menus que utilizam o canal que serve para tocar o telefone celular. Por exemplo, no supermercado, após passar os artigos, a caixa é informada que o método de pagamento é a carteira eletrônica, ela pede o número do telefone celular e insere o valor, e no momento aparece um push USSD no celular do usuário pedindo para confirmar a despesa naquele supermercado. O usuário dá OK, digita a senha pessoal e pronto. É mais rápido do que roubar um cartão.
O primeiro cliente de sua carteira eletrônica foi a companhia telefônica Tigo no Paraguai, como é esse mercado?
Com eles, implementamos a primeira carteira eletrônica na América Latina em 2009. Depois, duas outras operadoras nos compraram e agora estamos fechando negociações com a quarta, de modo que 100% dos telefones celulares no Paraguai terão nossa solução de carteira eletrônica. Desde dezembro passado, mais de 1,7 milhões de contas foram habilitadas para transferências de dinheiro. De acordo com a Superintendência de Bancos do país (SIB), cerca de US$ 570 milhões em transações foram feitos através da plataforma, o que significa que 10% dos pagamentos são feitos por meios móveis.
Se você trabalha com todas as empresas, como você lida com exclusividade ou privacidade?
Nós não damos exclusividade a ninguém. O que fazemos são acordos para não fazer o mesmo com outras empresas durante um período de seis meses ou um ano. Mas, à medida que resolvemos situações gerais, bastante graves de empresas e evoluímos permanentemente, se os jogadores quiserem estar atualizados nisto, eles devem implementar a tecnologia. Muitas vezes aqueles que nos recomendam aos clientes são a concorrência porque garantem que juntos eles podem gerar uma política de uso e acostumar o público à tecnologia. Isto pode até mesmo ajudar a implementar políticas nacionais, como com a carteira eletrônica. Há um tempo para diferenciar e outro tempo para seguir o mesmo caminho. Nunca propomos exclusividade total porque mais cedo ou mais tarde a concorrência o fará, conosco ou com outros.
Peréia. "A tecnologia permite mudanças na forma como as necessidades financeiras são tratadas. (Foto: Marcelo Bonjour)
No ano passado você implementou a carteira com o governo do Equador, o que este projeto representou para a empresa?
É a primeira vez que um governo diz que usará tecnologia para fornecer uma solução uniforme para toda a população, incluindo os não-bancários. Agora todos os operadores devem fornecer a comunicação para que ela funcione gratuitamente em qualquer empresa e através de qualquer telefone celular, em qualquer loja e banco. Mas não se trata de uma situação replicável para nenhum país. O projeto sofreu seus problemas, mas para aumentar sua utilização o governo decidiu reduzir de 14% para 10% o IVA sobre os pagamentos feitos por esta via. Este ano, registramos um crescimento mensal de 40%. Agora as cooperativas e os microcréditos serão adicionados.
Como essas soluções financeiras poderiam ser implementadas de forma maciça?
Muitas vezes o que vemos é que o tipo de soluções tecnológicas para o setor financeiro é uma questão que os países devem definir com políticas públicas porque elas permitem aumentar a inclusão financeira, diminuir os custos da intermediação financeira e aumentar a segurança dos cidadãos.
Hoje, a tecnologia está permitindo mudar a maneira como as necessidades financeiras dos cidadãos e o uso do dinheiro são tratados. Até agora, os governos têm relutado em liderar tais projetos, deixando o setor financeiro para atender apenas o segmento da população que lhes é atraente. A empresa tem trabalhado com os setores financeiro e de telecomunicações para aprender e inovar a fim de ajudar os governos a implementar estas mudanças em suas políticas públicas.
Como é o processo de inovação da empresa?
No início, preocupávamo-nos com os tomadores, mas depois de sermos nutridos por nossos clientes, agora também propomos idéias sobre os problemas. Nossa grande inovação está no dinheiro eletrônico. Fomos a primeira carteira eletrônica no setor não bancário que permitiu transferências internacionais de dinheiro a partir de telefones celulares. Por exemplo, uma pessoa em uma cidade pode passar dinheiro para sua família em outro lugar, independentemente do valor. Também usamos muitos dados grandes, analíticos e preditivos e com isso sabemos o que está acontecendo, quem são os clientes e o que oferecer a eles. Por exemplo, temos uma característica chamada "overdraft" no pagamento eletrônico. Se no momento do pagamento com a carteira eletrônica o saldo não for dado, "vemos" se a pessoa tem uma classificação de risco correta no momento da compra e, em caso afirmativo, oferecemos um saque a descoberto apenas dando OK. E nas telecomunicações, por exemplo, se alguém ficar sem crédito enquanto navega na Internet, fazemos uma oferta por um pacote de dados e sabemos, com base em seu comportamento, qual deles eles precisam.
Por que você ainda não desenvolveu a carteira eletrônica no Uruguai?
Porque ainda há muito a se trabalhar. Uma questão importante é a interoperabilidade, que os diferentes instrumentos de pagamento transfiram dinheiro eletrônico entre si, entre eles e contas bancárias, e sejam aceitos nas lojas. No Uruguai, as transferências entre contas bancárias foram resolvidas, mas ainda há uma necessidade. Por exemplo, para garantir a neutralidade das redes, ou seja, que qualquer carteira eletrônica autorizada pelo Banco Central possa ser utilizada nas redes de PDV e ATM e ter acesso às diferentes tecnologias das operadoras de telecomunicações. A rede de PDV está em sua posse graças à regulamentação da Lei de Inclusão Financeira (ela não pode negar o serviço aos instrumentos de dinheiro eletrônico). Também não foi definida neutralidade nas redes de telecomunicações; hoje em dia, as "telcos" podem negar o acesso a uma tecnologia de serviço de pagamento eletrônico de outra empresa. E é necessário garantir a não-discriminação, que a cobrança nas redes seja igual para qualquer instrumento de pagamento. Por outro lado, é difícil para nós estarmos nos dois lados do balcão, sermos os implementadores tecnológicos dos bancos, meios de pagamento e outros e competir com eles. Portanto, preferimos estar do lado do implementador e do parceiro tecnológico.
Quantas pessoas trabalham na empresa?
Somos cerca de 100 pessoas na empresa. Temos escritórios em oito países além do Uruguai (EUA, Brasil, Paraguai, Costa Rica, El Salvador, Guatemala, Colômbia e Equador) com pessoas locais para ajudá-los comercialmente e, em alguns casos, com apoio técnico. Todo o desenvolvimento e atendimento ao cliente que temos em 44 países é feito a partir de Montevidéu. 99% são da América Latina e do Caribe. Temos dois na África (Gana e Tanzânia) que alcançamos através de nossos clientes multinacionais.
Você planeja expandir seu mercado?
Embora tenhamos negócios no Brasil, estamos abrindo escritórios em São Paulo com pessoal local para desenvolver oportunidades de negócios em todas as áreas. É mais madura em soluções de telecomunicações, mas estamos elaborando planos para e-wallets.
Qual é a sua perspectiva do setor empresarial local?
Muito barulho sobre nada. Há um mercado empresarial que reúne as coisas para vendê-las e eu gosto quando um projeto é montado para que funcione. Ela tem muito mais valor se gerar empregos e desenvolvimento futuro.
"Se você quiser substituir o dinheiro, você tem que incluir telefones celulares".
No Paraguai todos os usuários de telefones celulares usarão sua carteira eletrônica, quais são as vantagens?
É importante, porque quando existe uma solução tecnológica uniforme em todo o país, soluções baseadas nessa tecnologia podem ser implementadas, como o pagamento do transporte sem a necessidade de usar dinheiro. Os bancos por si só não podem alcançar todos os cidadãos, especialmente os não bancários, e as ferramentas para conseguir isso não são simples. Uma boa intenção não é necessariamente uma boa solução, pois é necessário acompanhar os pontos de vista dos protagonistas de um ecossistema. Por exemplo, no Uruguai foram tomadas medidas muito significativas, como o pagamento de salários através de uma conta bancária. Isto significa que cada chefe de família tem um cartão, mas não o resto da família. Com a carteira, o que é dado a cada membro é dinheiro e você pode saber quanto é o saldo no momento. O que está acontecendo hoje nos países que estão promovendo o sistema é que o custo da intermediação financeira está diminuindo. Temos que entender que, se quisermos substituir o dinheiro, temos que incorporar os celulares a este plano.
Fonte: El País
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