É comum que as empresas recebam pagamentos com cheques diferidos, e a necessidade de dinheiro em espécie muitas vezes as leva a descontá-los a taxas desfavoráveis. O empreendimento MiCheque (micheque.uy) é uma plataforma que procura ser uma alternativa nesta situação para as pequenas e médias empresas (PMEs). A idéia é que o empresário coloque seu cheque à venda e em poucas horas receba o dinheiro em dinheiro.
Em março de 2017, este empreendimento começou a operar com o apoio de capital semente da Agência Nacional de Desenvolvimento (ANDE), C Sinergia e o Centro de Inovação e Empreendedorismo da ORT. MiCheque é um nexo entre duas necessidades; ela une empresas que querem descontar cheques com lucro, com investidores que têm liquidez financeira e querem ganhar dinheiro rapidamente.
Para Milton Rodriguez, um dos co-fundadores do MiCheque, os benefícios de utilizar seus serviços são claros: "Reunimos a pessoa que precisa de dinheiro, que acabará sendo muito caro, com a pessoa que precisa colocar dinheiro de forma rápida e lucrativa. Fazemos esses dois pontos se unirem, e um bom resultado é alcançado para ambos".
O serviço é gratuito para as empresas que descontam cheques. O MiCheque recebe dinheiro de investidores. O modelo de negócios deste empreendimento sempre teve como objetivo ajudar as PMEs, por isso elas cobram seus serviços sobre os lucros que o investidor recebe. O investidor só tem que escolher o cheque que quer comprar via web e depois fazer uma transferência bancária. "Conseguimos ao investidor uma boa opção, e por esse serviço, por esse valor agregado, cobramos 24% sobre o lucro", explica Rodriguez.
Até agora, tem havido mais investidores que querem comparar do que empresas que colocam seus cheques à venda. Os empresários que estão encarregados do projeto explicam que isto se deve ao fato de que os lucros que os investidores obtêm são grandes. Há cheques que duram apenas 10 minutos publicados: alguns minutos após serem oferecidos, a venda já está feita.
"Agora queremos alcançar mais PMEs, que nos conheçam, que saibam que somos uma opção lucrativa". Mas o que acontece é que aquele que está em uma pequena empresa está focado em fazê-la avançar, e muitas vezes não tem tempo para aprender mais opções", reconheceu Milton Rodriguez.
Valores variáveis
Sem nenhuma exigência, mais do que verificar os dados, as PMEs podem acessar o desconto. MiCheque propõe que em menos de 48 horas o descontador receba seu dinheiro, graças à automação da plataforma.
MiCheque "inverte as relações de poder", uma vez que o desconto estabelece o valor que ele quer receber por seu cheque, e o investidor tem que comprar aceitando essa proposta.
Não há mínimos ou máximos para colocar um cheque para venda. Os que vendem mais rapidamente são os que estão a taxas semelhantes às dos bancos. "Um banco cobra uma taxa de 1,5% ao mês, mas é muito difícil para uma pequena empresa atender às exigências dos bancos", disse Rodriguez.
O empresário entende que a burocracia na qual você entra para poder descontar um cheque através de um banco, muitas vezes faz com que as PMEs recorram a financiadores que cobram taxas muito altas, geralmente 7% de juros mensais.
Os sócios da MiCheque consideram que o negócio é arredondado também para o investidor, que pode fazer um investimento com muito pouco dinheiro, e em poucas semanas ele o recupera.
Os valores dos cheques são variáveis, Rodriguez diz que muitos investidores decidem comprar vários cheques de baixo valor: "para um cheque de $?20.000 o investidor pode pagar cerca de $?19.300". Ele ressalta que se você pensarmos nisso em números líquidos, parece muito pouco dinheiro - seria cerca de US$?700 neste exemplo - mas na realidade a taxa de lucro é alta.
Os cheques chegam tanto em dólares como em pesos. É comum que sejam oferecidos $?20.000, $?30.000 ou $?50.000; mas também há casos de valores mais elevados. Há alguns dias um cheque foi vendido por US$?37.000, e há algum tempo outro por US$?60.000.
Como funciona?
Tanto aqueles que desejam descontar seus cheques quanto os investidores devem se registrar no site micheque.uy. O sistema pede nome, e-mail, telefone celular e carteira de identidade; e no caso de ser um desconto, o número da conta para receber o pagamento. Uma vez que o usuário contacta o MiCheque, e fornece os detalhes de sua verificação, a plataforma verifica os dados e realiza uma análise, para garantir que a verificação seja descontada. No entanto, a plataforma não dá 100% de garantia de que ela será descontada. Depois disso, a oferta é publicada na web e, a partir desse momento, os investidores podem comprar. Quando a compra é concluída e o investidor faz o depósito, o MiCheque recebe o cheque físico e o entrega ao investidor.
Fonte: O Observador
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